**Source of funds** betyder i praktiken att ett spelbolag vill förstå var pengarna som används på spelkontot kommer ifrån. Det kan bli aktuellt när operatören behöver komplettera sin kundkännedom, exempelvis efter större eller ovanliga transaktioner.
Det är viktigt att skilja mellan vanlig identitetsverifiering och en fråga om pengarnas ursprung.
Vad betyder source of funds?
Source of funds handlar om **ursprunget till de pengar som faktiskt har använts**.
Det kan till exempel vara:
- lön
- sparande
- försäljning av tillgång
- arv
- företagsinkomst
- investeringar
- annan dokumenterbar inkomst
Operatören kan vilja se att uppgifterna hänger ihop med transaktionerna på spelkontot.
Source of funds är inte samma sak som KYC
KYC
KYC handlar om vem du är och kan omfatta identitet, adress och betalningsägarskap.
Source of funds
Source of funds fokuserar på var pengarna kommer ifrån.
Du kan alltså redan vara fullt identifierad men ändå få en separat fråga om pengarnas ursprung.
Varför kan casinot fråga?
Svensklicensierade spelbolag omfattas av regler om kundkännedom och penningtvätt. Kontrollerna ska vara riskbaserade, vilket betyder att olika kunder och transaktioner kan kräva olika mycket information.
En fråga kan utlösas av exempelvis:
- större insättningar
- snabb ökning av spelbelopp
- ovanligt transaktionsmönster
- många betalningsmetoder
- stora uttag
- uppgifter som inte stämmer överens
Det betyder inte automatiskt att spelaren gjort något fel.
Vilka dokument kan efterfrågas?
Det beror på vilken inkomstkälla som ska styrkas.
Exempel på underlag kan vara:
- lönespecifikation
- kontoutdrag
- årsbesked
- deklarationsuppgifter
- köpeavtal
- försäljningsunderlag
- arvskifte
- utdelnings- eller investeringsunderlag
Be alltid operatören ange **exakt vilket underlag som behövs** innan du skickar dokument.
Lön
Om pengarna kommer från lön kan spelbolaget exempelvis vilja förstå att löneutbetalningarna och bankkontot hänger ihop med spelkontots transaktioner.
Ett tydligt underlag kan därför bestå av lönespecifikation tillsammans med relevant kontohistorik.
Sparande
Sparande kan vara svårare att förklara med en enda månad.
Om pengarna byggts upp över tid kan operatören behöva se historik som visar hur saldot uppstått.
Försäljning av bostad eller annan tillgång
Vid större engångsbelopp kan ett köpe- eller försäljningsavtal vara relevant tillsammans med banktransaktionen som visar att pengarna faktiskt kommit in.
Investeringar
Om pengar kommer från investeringar kan underlag från bank eller mäklare behövas för att visa försäljning, uttag eller utdelning.
Företagsinkomst
Om pengarna kommer från eget företag kan operatören vilja förstå skillnaden mellan företagets pengar och privata medel.
Använd inte ett företagskort eller företagskonto på ett privat spelkonto utan att förstå operatörens regler och betalningskrav.
Source of wealth är något annat
**Source of wealth** handlar bredare om hur en persons totala förmögenhet eller ekonomiska position har byggts upp.
Source of funds handlar mer specifikt om de pengar som används i de aktuella transaktionerna.
Kan ett uttag pausas?
Ja, ett uttag kan i vissa fall stå kvar under granskning medan operatören kompletterar kundkännedomen.
Be supporten ange:
- om uttaget är pending
- om source of funds är den enda blockeraren
- vilka dokument som saknas
- om något dokument redan godkänts
- nästa steg i processen
Skicka inte fler dokument än nödvändigt
Om supporten bara säger ”skicka bank statement” bör du fråga:
- vilken period?
- vilket konto?
- vilka transaktioner?
- behöver hela dokumentet synas?
Det minskar risken att du delar mer information än vad kontrollen faktiskt kräver.
Maskering av känsliga uppgifter
Maskera inte uppgifter på eget initiativ om casinot uttryckligen behöver dem för verifieringen, men lämna aldrig ut:
- banklösenord
- BankID-säkerhetskod
- fullständiga kortsäkerhetskoder
- engångskoder
Dokument ska skickas via operatörens officiella uppladdningskanal.
Vad händer om dokumentet nekas?
Be om en konkret anledning.
Vanliga problem kan vara:
- dokumentet är för gammalt
- namnet syns inte
- datum saknas
- transaktionen går inte att koppla till dig
- filen är oläslig
- endast en skärmdump skickades när originaldokument krävs
Skicka sedan ett nytt underlag som löser just den bristen.
Bankkonto i eget namn
På svensklicensierat spel behöver operatören kunna förstå att betalningsmedlet hör ihop med spelaren.
Om pengar har flyttats genom flera personer eller konton kan source-of-funds-kontrollen bli mer komplicerad.
Gemensamt konto
Ett gemensamt konto kan kräva extra förklaring eftersom fler än en person kan ha dispositionsrätt.
Be operatören säga vilket bevis de vill se för att koppla pengarna till dig.
Kontantinsättningar
Större kontantinsättningar kan vara svårare att dokumentera eftersom banktransaktionen inte alltid visar var kontanterna ursprungligen kommer från.
Förklara ursprunget och fråga vilket underlag operatören accepterar.
Pengar från familj eller partner
Överföringar från en annan person kan skapa frågor om vem som faktiskt äger pengarna.
Undvik att finansiera ditt spelkonto med någon annans betalningsmedel.
Hur lång tid tar kontrollen?
Det finns ingen universell tidsgräns som passar alla ärenden. Tiden påverkas av hur tydliga dokumenten är, hur många kompletteringar som krävs och operatörens handläggning.
Det bästa sättet att minska väntetiden är att svara på den exakta frågan med tydliga, aktuella dokument.
Dokumentera kommunikationen
Spara:
1. datum då kontrollen började 2. vilka dokument som begärdes 3. vad du skickade 4. datum för uppladdning 5. supportens svar 6. uttags-ID 7. ärendenummer
Det gör det lättare att följa upp utan att börja om från början.
Om supporten fortsätter begära nya saker
Be dem sammanfatta samtliga återstående krav i ett och samma svar.
Fråga också om de tidigare dokumenten är godkända eller fortfarande under granskning.
Source of funds och bonus
Source of funds är inte ett bonusvillkor. Det är en kundkännedomsfråga.
Ett bonusärende kan däremot pågå samtidigt, så be supporten skilja de två frågorna åt.
Source of funds och spelansvar
En ekonomisk kontroll kan också sammanfalla med spelansvarsåtgärder, exempelvis frågor om spelmönster eller gränser.
Det är separata processer även om de kan inträffa samtidigt.
Checklista
När casinot frågar om source of funds:
1. be om exakt dokumentlista 2. identifiera vilken inkomstkälla som ska styrkas 3. använd officiella dokument 4. kontrollera namn, datum och belopp 5. skicka via officiell uppladdning 6. spara ärendenummer och datum 7. be om skriftlig bekräftelse när kontrollen är klar
Vanliga frågor
Vad betyder source of funds på casino?
Det betyder att operatören vill förstå var pengarna som används på spelkontot kommer ifrån.
Är source of funds samma sak som KYC?
Nej. KYC handlar främst om vem du är. Source of funds handlar om pengarnas ursprung.
Kan uttaget stoppas under kontrollen?
Ja, ett uttag kan i vissa fall stå kvar som pending medan kundkännedomen kompletteras.
Måste jag skicka hela mitt bankkonto?
Be operatören ange exakt vilken period och information som behövs innan du skickar dokument.
Vad gör jag om dokumentet nekas?
Be om den konkreta orsaken och skicka ett nytt underlag som löser just den bristen.
Sammanfattning
Source of funds på casino är en kontroll av var de använda pengarna kommer ifrån. Det är en separat fråga från vanlig identitetsverifiering och kan bli aktuell före eller under ett större uttag.
Be alltid om en tydlig dokumentlista, skicka bara via officiella kanaler och dokumentera hela tidslinjen.
Läs också
Vi kontrollerar licens, villkor, betalningar och tillgängliga spelarskydd. Kommersiella relationer påverkar inte våra faktakrav.
